多款专属商业养老保险上新，灵活从业人员如何选择？

21世纪的《先驱报》记者李·齐兴（Li Zhihong Beijing）报道说，最近，许多独家商业养老金保险产品是新的。

自6月1日以来，中国银行监管委员会已在智格（包括宁波市）和重庆市推出了一名独家商业养老金保险飞行员，试点期限为一年。根据21世纪商业先驱保险研究小组的统计数据，六家保险公司，人寿保险，中国人寿，taip taikang人寿保险，Xinhua人寿保险，人寿保险，Taikang Life，Taiping Life等。 “ PICC人寿保险Fuden Nian”的独家商业养老金保险，“ Taikang Zhenxiang的100岁 - 旧商业养老金保险”，“ Taiping年-Old Jin Sheng独家商业养老金保险”和其他独家商业养老金保险。

与这些独家商业养老金产品的帐户收益，处理费和服务功能相比，哪种产品适合您？快递兄弟，外卖车手，在线汽车司机，在线锚和其他灵活的从业者也可以通过购买独家商业养老金产品在一定程度上解决养老金问题。

哪个产品帐户收入更具成本效益？

总体而言，与现有的商业养老金产品相比，独家商业养老金产品之间的差异主要反映在几个方面：首先，支付方法更加灵活；另一个是采用“保证+浮动”收入模型，以提供不同投资的不同投资。组合；第三是投降要求更严格，并指导养老金的长期积累。第四个是要澄清养老金只能在60岁时收到，并鼓励长期一生接受。

21世纪经济先驱保险研究小组先前曾在“ PICC人寿保险，Taikang Life Insurance”的“保证+”浮动“浮动“退货模型”丨南部金融保险评估评估上评估“ PICC人寿保险”）。

Taiping在8月25日的独家商业养老金保险也采用了“双重帐户”管理模型，该模型提供了两种不同的投资组合：稳定类型（帐户）和激进（B帐户）。

具体而言，A帐户是为风险保守客户设计的。根据确保资金的安全性，B帐户B与多个资产的平衡分配保持平衡。 A帐户通过使用固定收益资产作为主要分配资产并投资于股权资产的一小部分来追求帐户资产的长期稳定价值。 B帐户主要通过平衡的固定收益资产和股票资产的平衡分配来追求帐户资产的长期稳定价值。

更直观地看着它，一个帐户A拥有浮动价值的收入，利率超过2.0％； B帐户保证0％，全面分配各种资产，并积极努力寻求更高的回报。这两个帐户可以根据规则每年转换一次。

在初始费用方面，每期应付的保险费和保险费的初始费用不高于支付的保险费的2％。这些细节在保险单或评论中指定。对于每额外的保险费，收取的初始费用不高于支付保险费的2％，并在保险单或评论中特别说明。就投资组合帐户的转换费而言，本合同的个人帐户的价值在两个投资组合之间转移，并且不收取转换费。

相比之下，PICC独家商业养老金保险稳定投资组合帐户的担保利率为年利率的3.0％，积极投资组合帐户的担保利率为年利率的0.5％。初始费用是指支付的每笔保险费。在输入个人帐户之前，扣除的保险费的费用将不超过保险费的3％，其具体比例将在保险单上说明。

100岁商业养老金保险的稳定投资组合的最低担保利率为2.85％，积极投资组合的最低担保利率为0.5％。支付的每笔保险费以一定比例的保险费收费，并以一定比例的保险费。最初的费用收费百分比高达3％，这是保险单中的特定说明。

Taiping的独家商业捐赠保险支持支付费用的保费，常规保费和不规则的额外保费。其中，保费保费支持每月或年度交易，提供垂死或全部残留物。 60岁时接受的方法可确保特殊资金专用于养老金。

就养老金而言，它包括终身收集和10（或20）的固定期限。终身收据：如果被保险人开始接受一天或相应的一天或年龄黄金时代后的每一天，然后以准确的金额收到老人黄金，直到被保险人的死亡或充分的残疾。接受固定期（或20）年的固定期：如果被保险人开始接收日期或每月或每年的年轻人之后，然后收到允许的养老金金额，直到固定收据期到期，合同将为终止。

（以上仅供参考。关于诸如豁免条款，政策风险和犹豫期的内容等主要事项，需要查询完整条款。被保险人将遭受一定数量的损失。犹豫时期。）

满足老年护理对不同雇用表的需求

值得一提的是，在独家业务养老金产品中，CBRC清楚地建议“对于新行业，新的商业从业人员和各种灵活的员工，允许相关的企业和机构商业捐赠保险提供付款支持。

这意味着灵活的从业者和其他灵活的从业人员，例如Express Brothers，外卖骑手，在线汽车司机和互联网主持人购买上述独家商业养老金产品，或通过企业提供付费支持，这可以解决问题的问题退休金在一定程度上。

关于这方面的独家商业养老金产品的优势，行业内部人士认为，独家商业养老金产品本质上是长期的养老金储备，这将帮助具有不同就业形式的人建立长期养老金计划，尤其是新行业，尤其​​是新行业和新行业商业从业者。以及各种灵活员工的老年人要求。目前，市场上的大多数养老金产品主要是为个人购买的，并由个人支付，并且独家商业养老金产品允许相关的企业和机构为上述人员提供付费支持。该产品支持每月交货，待售门槛较低。如果客户在规定的时间内不支付保险费，则它将仅在当前期间输入该帐户的保费，这不会影响合同的有效性。该政策仍然存在，这与其他养老金产品截然不同。独家业务退休金产品基于帐户管理模型。可以自由选择这两个帐户，并且可以每年转换一次，这可以帮助客户根据个人需求和市场环境进行资产分配。

近年来，随着互联网经济的迅速发展，它催生了大型新的就业工作者，他们为社会进步做出了重要贡献。

在今年4月，“指导有关进一步丰富个人保险产品供应（咨询草案）的意见”。系统，并充分考虑了新的行业和新格式从业人员。以及各种灵活就业人员的工作特征，加速适当的补充养老金保险产品和各种意外损害保险产品。

最近，“指导有关促进中国银行监管委员会发布的财产保险，改进和密集开发的意见技术，新经济和新格式带来了保险需求，围绕农村复兴，智能运输，健康养老金，绿色环境保护，科学和技术创新，网络安全，开发专业，差异化和定制的创新保险产品。

北京理工大学保险研究中心副秘书长宋Zhanjun说，目前，保险业正在促进保险产品的供应方面改革。新工业和新格式员工以及各种灵活员工的保险保护将是保险行业进一步丰富保险产品供应的重要领域。

对于该领域的需求，除了独家商业养老金产品外，保险业还积极探索和尝试。例如，中国最大的卡车司机独家社区“卡朋友区”已发布了第一个卡车司机独家包含医疗安全计划，以解决新经济和新格式从业者的社会保障问题。作为中国员工发展基金会的合作项目，该计划涵盖了包容性的医疗保险产品“卡朋友保险”，年度仅为63元，并且可以在医院医疗保险中获得最多100万元人民币+ 100万特殊药物医疗费用保险费双重保证，并提供许多健康管理服务，例如绿钳和住院医疗缓冲，以解决重症疾病。

捐赠保险产品的开发空间很大

Pwai Yongdao中国金融行业管理咨询合作伙伴周期说，在当前的国内养老金金融市场中，养老金保险产品的创新和丰富性仍然不够。独家商业养老金产品可以弥补当前养老金金融市场中一些差距，这可以丰富消费者的选择并满足特​​定保险客户的需求。尽管这种类型的产品对于消费者来说更灵活，但它还提出了更高的要求，对保险公司的定价，销售支持，运营服务和投资管理。因此，执行飞行员的保险公司必须以自己的精算，投资，运营和服务能力进行全面准备。

不仅如此，养老金金融市场的竞争将变得更加激烈。 9月8日，中国银行监管委员会发布了“批准建立国家养老金保险公司”。 17家公司，包括国际卫队金融管理，中国农业银行和BOC财务管理，共同成立了一家国家养老金保险公司，注册资本为11.5亿元人民币和注册的注册地点。北京。 9月10日，中国银行监管委员会发布了“执行养老金财富管理产品飞行员的通知”。养老金财富管理产品将是从“四个地方和四个机构”发射的，即武汉和成都的国际卫生公司财务管理，Caixin Financial和China Merchant in深圳的金融银行银行以及Qingdao的Everbright Financial Management，飞行员时期是一年。在试点阶段，试点机构为飞行员机构筹集的总筹款资金的总规模限制为不到100亿元人民币，从9月15日开始实施。

2020年10月，中国银行监管委员会主席郭舒对2020年的金融街论坛上说，近年来，我们对有关养老金和发展的改革和发展进行了广泛的调查委员会和金融企业，并成立了下一步工作。总体政策是走“两条腿”。一方面，请掌握现有的业务规格，即最初的来源，即统一的养老金金融产品产品的标准以及清洁名称的清理。另一方面，它是商业创新的试点和大力开发的专业养老金产品，这些产品确实具有养老金职能，包括养老金储蓄存款，养老金财富管理和资金，独家退休金保险，商业​​养老金等。我们将选择具有良好条件的金融机构和专业机构参与，遵守我国的实际状况，从国际积极和消极方面的经验中学习，并探索养老金金融改革与发展的新道路。

正如长江养老金董事长Su Yan所说，与其他金融业务相比，养老金金融市场具有明显的混合业务特征。当前的保险，银行，资金，证券，信托和其他机构已经参与其中，并基本上构成了每位董事的市场模式，并协调和获胜。随着各个机构继续挖掘自己的差异化优势，预计它将在帐户，产品，服务和其他方面形成更多的互补性，并共同促进养老金财务的高质量发展。